МТС предоставляет возможность осуществлять платежи с лицевого счета абонента

«Сегмент мобильных платежей является перспективным и быстрорастущим направлением развития мобильных услуг. Абоненты МТС уже давно могут оплачивать различные услуги, управляя через мобильный телефон своим банковским счетом. Cегодня мы представляем клиентам новую удобную возможность – оплачивать услуги третьих лиц с использованием своего счета в МТС, независимо от наличия у абонента банковской карты, – отметил вице-президент МТС по коммерции Михаил Герчук. – Мы верим, что у этого сервиса большое будущее. Мобильный телефон сегодня есть практически у каждого жителя страны, и возможность доступно, в режиме реального времени и в любой ситуации,  оплачивать счета и покупки, используя средства на балансе сотового телефона, существенно расширяет возможности наших абонентов». 

Пользователь сервиса «Легкий платеж» может в любое время и в любом месте оплачивать сервисы МТС, а также услуги ЖКХ, счета за электроэнергию, кабельное телевидение, междугороднюю и международную связь, доступ в Интернет и многие другие услуги, имея под руками только мобильный телефон. Любая операция по оплате счетов занимает 1-2 минуты. 

Минимальная сумма транзакции по оплате услуг через сервис «Легкий платеж» составляет 10 рублей, максимальная — 15.000 рублей – с абонентского счета МТС и 30.000 рублей при оплате с помощью банковской карты. 

Как воспользоваться

Воспользоваться услугой «Легкий платеж» может абонент любого тарифа МТС[1].  

Абонент может осуществлять оплату при помощи:

• Клиентского приложения, установленного на телефоне. Его можно загрузить, отправив  SMS-сообщение с текстом 656 на номер 111, или набрав команду *111*656#, или через портал http://mts-pay.com. Сервис реализован в максимально простом и понятном варианте — приложение подсказывает и объясняет пользователям каждый следующий требуемый шаг. Раздел «Избранные платежи» позволяет оплачивать услуги в «один клик», вводя только сумму платежа.
• Web-портала. Для совершения платежа с помощью web-портала абоненту нужно зайти на сайт http://pay.mts.ru, зарегистрироваться, выбрать источник и направление платежа, ввести реквизиты и совершить платеж. На телефон абонента придет запрос о подтверждении платежа с указанием суммы с комиссией (если она взимается при данном платеже),  после  подтверждения происходит оплата.
• Короткой команды *115#. При этом клиентское приложение на телефон устанавливать не требуется. Через данный интерфейс доступны платежи с использованием счета абонента МТС. 

Стоимость услуги

Стоимость SMS-сообщения, используемого для платежных операций - 10 рублей. 

За совершение некоторых платежей взимается комиссия банка: размер комиссии можно узнать при совершении платежа, до подтверждения оплаты.

Дополнительная информация

Техническими партнерами МТС при реализации услуги выступили ОАО «Банк Москвы», ОАО «Первый процессинговый Банк» (банки-партнеры), и компания Intervale (поставщик решения).

[1] Абоненты – физические лица могут выбрать способ оплаты - счет абонента МТС или банковский счет; абоненты –юридические лица могут оплачивать услуги с помощью своего банковского счета. 

МТС развивает сервисы мобильных платежей   

МТС запустила сервис «Легкий платеж», позволяющий оплачивать покупки и услуги МТС и других компаний как с лицевого счета абонента МТС, так и с его личного банковского счета, открытого в любом российском банке. Помимо сервисов МТС пользователь может оплачивать также услуги ЖКХ, счета за электроэнергию, кабельное телевидение, междугороднюю и международную связь, доступ в Интернет. 

Любая операция по оплате счетов занимает несколько минут. Сервис работает круглосуточно. Платежи зачисляются в режиме реального времени (платежи ЖКХ и оплата штрафов ГИБДД зачисляются в течение трех рабочих дней). Комиссия банка-партнера за совершение платежей не взимается или существенно ниже, чем в банках и платежных терминалах. 

МТС предлагает несколько способов мобильных платежей:

• Через клиентское приложение, загружаемое в телефон. Приложение работает на  телефонах с OS Windows Mobile, Simbian, Android, с поддержкой Java, iPhone, брендированных телефонах МТС. Этот способ позволяет оплачивать счета с мобильного телефона в любое время и в любом месте: дома, в пробке, ночью, за городом, в любой стране мира.
• Через WEB-портал http://pay.mts.ru/. Этот способ оплаты удобен при фиксированном доступе в Интернет, например, с домашнего компьютера или при мобильном доступе, например, с нетбука.
• Через USSD-портал *115#. Этот способ позволяет совершать платежи в том числе и с мобильных телефонов, которые не поддерживают клиентское приложение МТС «Легкий платеж». 

При оплате с банковского счета доступны следующие способы:

• Через клиентское приложение с телефона (STK-приложение на SIM-карте или загружаемое в телефон java-приложение). Ссылка для загрузки java-приложения поступает абоненту в виде SMS-сообщения при наборе USSD-команды *111*656# или при отправке SMS с текстом 656 на номер 111, либо при вводе в Интернет-браузере телефона адреса http://mts-pay.com. 

При оплате с абонентского лицевого счета доступны следующие способы:

• Через USSD-портал
• Через WEB-портал
• Через клиентское приложение с телефона (загружаемое в телефон java-приложение). 

Техническими партнерами МТС при реализации услуги выступили ОАО «Банк Москвы» (банк-эквайер), ОАО «Первый процессинговый Банк» и компания Intervale (поставщик решения). 

Преимущества услуги для пользователя

В июне 2010 года сервис «МТС-Pay», интегрированный в услугу МТС «Легкий платеж», стал победителем международного конкурса среди наиболее инновационных телекоммуникационных решений - Global Telecom Business Innovation Awards. 

Основные преимущества услуги для пользователя заключаются в следующем:

-  возможность быстро совершить платёж (не нужно искать платежный терминал, услуга доступна круглые сутки семь дней в неделю, услуга может быть оказана везде, где работает сеть МТС)

-   комиссия отсутствует или ниже, чем в платежных терминалах или банкоматах сторонних банков. В частности, без комиссии с лицевого счета абонента в Москве можно оплатить  счета ЖКУ, Мосэнергосбыта, услуги сотовой и фиксированной связи, Интернет-провайдеров, кабельного телевидения и т.д. - сервисы более 50 поставщиков, представленные на WEB-портале услуги «Легкий платеж» ( http://pay.mts.ru/). По платежам, где есть комиссия, ее размер составляет, в среднем, от 2 до 5 проц.

-          возможность создавать шаблоны платежей с сохраненными параметрами («Избранные платежи»)

-          удобство использования, возможность индивидуальных настроек меню телефона. Приложение доступно практически для всех моделей телефонов. 

Как работает услуга

При оплате с лицевого счета:

Запрос на совершение платежа состоит из двух этапов:

1.  Из любого интерфейса (USSD-портал, WEB-портал, приложение в мобильном телефоне) отправляется запрос с указанием параметров платежа. На телефон абонента высылается SMS-сообщение на подтверждение платежа с указанием суммы оплаты и комиссией;
2.  Абонент подтверждает или не подтверждает оплату в ответном SMS. 

Тарификация:

1. Запрос на оплату и подтверждение – бесплатный
2. Входящее SMS-сообщение с результатом платежа – 10[1] руб., вкл. НДС 

При оплате с банковской карты:

Необходимо сформировать команду на совершение платежа банку-эквайеру через платёжное приложение в мобильном телефоне. Для этого нужно указать параметры платежа, ввести код карты (CVV2 (CVC2)), подтвердить отправку команды на оплату и ввести код доступа. При успешном подтверждении кода доступа формируется и отправляется SMS-сообщение на проведение оплаты. 

После списания средств с банковского счёта на телефон абонента поступает SMS-сообщение с результатом платежа, совершенного через меню сервиса «Легкий платеж». 

Тарификация:

• Запрос на управление сервисом (обновление меню, добавление карты и пр.) – 2 руб., вкл. НДС
• Входящее SMS-сообщение с результатом платежа – 10 руб., вкл. НДС 

Размер платежа

При оплате с лицевого счета:

- сумма одной операции от 10 до 5 000 рублей;

- максимальная общая сумма операций за сутки – до 15 000 рублей;

- максимальная общая сумма платежей за неделю – до 50 000 рублей; 

При оплате с банковской карты:

- сумма одной операции от 10  до 30 000 рублей;

- максимальное количество платежных операций с одной банковской карты - 7 операций в сутки 

Сервис не доступен держателям банковских карт American Express, VISA Business, Mastercard Business, а также держателям корпоративных карт для производственных расходов. 

Безопасность платежей

Доступ к платежным приложениям, загружаемым на мобильный телефон и предназначенным как для платежей с лицевого счета, так и с банковской карты, защищен специальным кодом, который знает только пользователь услуги, поскольку сам его устанавливает. Это позволяет предотвратить доступ посторонних к платежному приложению. 

По уровню безопасности мобильные платежи с банковских карт аналогичны любым другим видам платежей с использованием банковских карт. Безопасность прохождения платежей обеспечивают банки-партнеры. При платеже банк, в частности, проверяет  адресата и назначение платежа. Эта мера позволяет, например, исключить схемы мошенничества, основанные на подмене получателя платежа.   

Юридическая схема предоставления услуги «Легкий платеж»

Юридически схема мобильного платежа МТС разделена на две отдельные этапа:

1)            общение абонента с МТС

2)            общение абонента с банком 

В рамках этой схемы на первом этапе МТС выполняет поручение абонента по возврату с его лицевого счета части неизрасходованного авансового платежа. Российскими законами возврат аванса не определен как банковская деятельность. Таким образом, возвращая аванс с лицевого счета, МТС не занимается банковской деятельностью, на которую у него нет разрешения надзорных органов. 

На втором этапе оказания услуги банк-партнер получает от абонента через один из интерфейсов услуги «Легкий платеж» (USSD-портал, WEB-портал, платежное приложение на телефоне) инструкцию, как потратить возвращенный МТС авансовый платеж. Далее банк открывает предоплаченную банковскую карту на требуемую сумму и совершает платеж. Предоплаченная карта одноразовая, она создается банком под каждую операцию. 

Применяемая МТС юридическая схема организации мобильных платежей в рамках услуги «Легкий платеж» согласована с Центробанком России и соответствует требованиям действующего законодательства.  

Мобильные платежи у российских операторов «большой тройки»

Все российские операторы «большой тройки» предоставляют своим абонентам услуги мобильных платежей. Это сервисы «Мобильный платеж» у «Билайн» и «Мобильные платежи» у «Мегафон». 

• Основное отличие сервиса МТС «Легкий платеж» от услуг мобильных платежей других операторов заключается в возможности для абонента выбрать источник средств – совершить платеж с банковской карты или с абонентского лицевого счета. При этом абоненты МТС могут использовать банковские карты любого банка, аккредитованного на территории России. Сервисы «Билайн» и «Мегафон» предполагают платежи только с лицевого счета. 

• Услуга МТС позволяет совершать платежи с наибольшей среди операторов «тройки» максимальной суммой одной операции – до 30 000 руб. (при платеже с банковской карты). У «Билайна» максимальная сумма платежа – до 6 000 руб. (http://kvartplata.beeline.ru/condition.do), у «Мегафона» - до 3 000 руб. (http://moscow.megafon.ru/services/finances/m_payment.html)        

• МТС предлагает самый широкий выбор пользовательских интерфейсов для совершения мобильных платежей (USSD-портал, WEB-портал, мобильное приложение в телефоне). Выбор абонентов других операторов ограничен: у «Билайн» абонент может совершать мобильные платежи через WEB-портал или SMS-сообщения; у «Мегафона» платежи совершаются через WAP-портал. 

Перспективы развития МТС мобильной коммерции

МТС последовательно развивает направление мобильной коммерции, рассматривая созданную интеллектуальную техническую платформу обеспечения мобильных платежей в качестве шлюза между своей биллинговой системой и поставщиками услуг. Платформа работает следующим образом: партнеры МТС регистрируются на ней вместе с поставщиками услуг, и при запросе платформа состыковывает данные и определяет сумму комиссии в соответствие с договорами между МТС, партнерами и поставщиками услуг. 

На сегодняшний день в рамках платформы мобильной коммерции техническими партнерами МТС при реализации услуги выступили ОАО «Банк Москвы» (банк-эквайер), ОАО «Первый процессинговый Банк» и компания Intervale (поставщик решения). Количество поставщиков услуг, интегрированных в платформу мобильной коммерции МТС,  на сегодня составляет около двух тысяч. 

Мобильная коммерция МТС – открытая платформа. Это означает, что число партнеров и поставщиков услуг будет расти. 

Услуги МТС, связанные с мобильной коммерцией, пользуется устойчивым спросом у абонентов: МТС планирует увеличить доходы от мобильных платежей до 14 млн долларов в 2013 г. 

С запуском услуги «Легкий платеж» МТС расширила список сервисов мобильной коммерции для своих абонентов. Сегодня в их число входят: 

• Мобильные платежи.
  • Стартовавший в октябре 2008 г. проект «МТС-Pay»  – это мобильный сервис, позволяющий с помощью сотового телефона оплачивать услуги МТС и других компаний с личного банковского карточного счета, открытого в любом российском банке. Пользователь получает возможность в любое время и в любом месте оплачивать сервисы МТС, а также услуги ЖКХ, телевидение, электроэнергию, междугороднюю и международную связь, доступ в Интернет, имея под руками только мобильный телефон. До вывода на рынок «МТС-Pay» мобильные платежи с помощью карточных счетов были представлены только закрытыми для внешних пользователей проектами отдельных банков.
• Бесконтактные платежи
  • В июне 2010 г. МТС и Метрополитен Москвы анонсировали запуск услуги по оплате проезда в метро с мобильного телефона с помощью технологии NFC (Near Field Communication – «ближняя связь», работающая на расстоянии до 10 см.). В коммерческую эксплуатацию сервис будет запущен в 4-м квартале 2010 года. Для пользования услугой необходимо приобрести SIM-карту МТС со специальным апплетом (абонент МТС сможет бесплатно обменять свою карту на новую в салонах МТС или заказать ее доставку); дополнительно в телефон устанавливается специальная внутренняя антенна и производятся дополнительные настройки. В результате в меню телефона появится новый раздел, где абонент сможет купить электронный билет с необходимым ему количеством поездок, управлять расчетами за пользование услугами метрополитена,  переводя средства со своего лицевого счета в МТС за покупку электронного билета.
• Денежные переводы и другие услуги
  • В апреле 2010 года МТС совместно с платежной системой «Рапида» запустила услугу моментальных денежных переводов в розничной сети МТС по всей России. Размер комиссии  - от 1,6% по России до 2% по СНГ в зависимости от пункта назначения. Комиссия фиксированная и не зависит от размера платежа. Услуга МТС позволяет оперативно переводить денежные средства: уже через несколько минут после совершения перевода отправителем в салоне МТС получатель сможет забрать денежные средства в одной из точек выдачи платежей «Рапиды» в России или за рубежом. (более 18.000 пунктов выдачи переводов, в том числе 3,5 тыс. в России и СНГ). География услуги охватывает всю Россию и 10 стран СНГ. В будущем география услуги расширится до 35 стран.
  • В августе 2010 года МТС запустила услугу по приему платежей в пользу ГИБДД за нарушение правил дорожного движения. Сервис позволяет быстро и удобно оплатить штраф. Платежи принимаются во всех салонах розничной сети МТС в большинстве регионов России (около 500 городов в 82 регионах России). 

Перспективы развития рынка мобильных платежей в мире и в России  

По оценкам исследовательского агентства Gartner, количество пользователей мобильных платежей в мире вырастет на 54,5% в течение 2010 года и превысит 108,6 млн человек по сравнению с 70,2 млн годом ранее. Доля абонентов, пользующихся мобильными платежами, составит в этом году 2,1% от общего числа абонентов мобильной связи в мире. 

Informa Telecoms&Media оценивает объем рынка мобильных платежей в мире в 2010 году в 800 млн долларов. Доходы операторов от мобильных платежей в мире будут расти, в среднем, на 86% в год и достигнут 5,4 млрд долларов в 2013 году. Наиболее быстрыми темпами, по оценке Informa Telecoms&Media, будут расти сегменты денежных переводов (на 157% в год, в среднем, до 2013 года) и удаленных платежей (на 72% в год, в среднем, до 2013 года). 

По собственным оценкам МТС, к 2015 году объемы доходов операторов российской «большой тройки» от мобильной коммерции достигнут 50 млн долларов.

[1] Все цены указаны для Московского региона.